Hoje vamos falar nas classes de fundos de investimento, venha conhece-las e adeque as mesmas às suas necessidades. Existem 5 classes de fundos de investimento.
Classes de fundos de investimento:
- Fundos de Tesouraria
- Prazo mínimo recomendado de investimento: Três meses
- Risco: Baixo
Esta classes de fundos de investimento é a menos arriscada e por isso também é a mais procurada pelos Portugueses, apesar de não terem capital garantido, raramente têm rentabilidades negativas uma vez que investem em depósitos a prazo e em activos de dívida de muito curto prazo.
Costumam ser uma boa alternativa a depósitos a prazo.
- Fundos de Obrigações
- Prazo mínimo recomendado de investimento: Mais de dois anos
- Risco: Médio/Médio Alto
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Esta classe digamos que se encontra no meio em termos de risco, e mesmo dentro desta classe existe os menos arriscados ( fundos de obrigações de muito e curto prazo ) e mais arriscados ( fundos de obrigações de High Yield* ).
Nesta classe os fundos investem em dívida seja de empresas ou de estados, e como todo nós sabemos, há empresas e estados mais ou menos arriscados, e por isso as rentabilidades nesta classe podem ser díspares.
*High Yield – Obrigações que pagam um alto rendimento com um baixo rating de crédito ( empresas e estados inferiores a “BBB” ), pelo que o seu risco é mais alto.
- Fundos Mistos
- Prazo mínimo recomendado de investimento: Mais de três anos
- Risco: Médio Alto
Como o próprio nome indica, são fundos com uma alocação de multi activos, obrigações e acções.
Dentro desta classe de fundo de investimento também há os que são mais ou menos arriscados, depende sempre da percentagem que têm de acções e obrigações, um fundo misto com alocação de 75% em acções e 25% de obrigações é um fundo mais arriscado que o seu contrário.
Este tipo de fundo é o segundo mais escolhido pelo investidor português, um fundo que acaba por ser bem diversificado e uma alternativa a investir em fundos de acções e obrigações em separado.
- Fundos de Índice
- Prazo mínimo recomendado de investimento: Mais de 5 anos
- Risco: Alto
Podemos falar em dois tipos de fundos diferentes, existem os fundos de gestão passiva em que seguem a 100% um determinado índice bolsista ( este fundo é designado por Exchange-Traded Fund-ETF ), onde a sua compra é feita directamente em bolsa uma vez que são cotados, e os Fundos Índice, que são fundos “normais” de gestão activa como os anteriormente falados mas que tentam também chegar o mais perto possível a uma carteira que replique perto de 100% do seu índice de referência.
De salientar que os ETF´s têm comissões de gestão muito mais baixas, no entanto, como funcionam como se de uma acção se tratasse e são comprados e vendidos em mercado, temos de ter em conta os custos cobrados pelas instituições financeiras neste tipo de operações.
- Fundos de Acções
- Prazo mínimo recomendado de investimento: Mais de 5 anos
- Risco: Alto
São a classe mais arriscada e por isso também a que poderá dar mais retorno a longo prazo.
Investem em acções de variadíssimas empresas mundiais e em várias áreas geográficas, podemos ter acções dos EUA, Europa, da Índia, China e Africa em apenas um fundo, como podemos ter um fundo em que aposta apenas numa determinada área geográfica.
São fundos que isoladamente, são aconselhados a investidores com maior apetência para o risco e devem ser utilizados sempre numa óptica de longo prazo.
Bons investimentos