Crédito Habitação sem Fiador – É possível?

Conselhos do Consultor
2023-03-22
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Precisa de um crédito habitação mas acha que é necessário ter um fiador? Descubra neste artigo se isso é sempre verdade.

Ao solicitar um crédito habitação à instituição bancária, esta fará uma avaliação à sua situação financeira e estabilidade profissional. O objetivo é avaliar a sua capacidade para assumir o pagamento do crédito. Em muitos casos, o banco pode exigir um fiador. Porém, em determinadas situações, é possível conseguir um crédito habitação sem fiador.

É possível contrair um crédito habitação sem fiador?

Por fiador entende-se a pessoa que se compromete a assumir a responsabilidade da dívida de outra pessoa. Ou seja, se o titular do crédito deixar de pagar as prestações, o banco irá cobrar ao fiador essa dívida. É comum que as instituição bancárias peçam um fiador ao cliente que contrai o crédito habitação como forma de garantia. Contudo, isso não é uma regra universal e pode sim conseguir um crédito habitação sem fiador.

O que deve compreender é que o banco precisa de avaliar a sua solvabilidade e o risco de entrar em incumprimento. E é mediante essa avaliação que pode ou não ser solicitado um fiador.

Quando é que pode então ser necessário um fiador?

O banco pode exigir um fiador quando verifica algumas destas situações:

  • Situação profissional instável (está há pouco tempo na empresa, não está efetivo, etc);
  • Valor dos rendimentos reduzidos e/ou incertos;
  • Existência de outras despesas regulares que pesam no orçamento familiar (por exemplo: outros créditos);
  • Mau histórico de pagamento de outros créditos (informação constante no Mapa de Responsabilidade de Crédito);
  • Taxa de esforço superior ao limite recomendado (o limite da taxa de esforço pode variar de banco para banco, mas normalmente tem um limite máximo de 40%);
  • Valor de “entrada” reduzido;
  • Idade avançada ou muito jovem.

Se nada disto se aplicar ao seu caso e conseguir provar ao banco que tem estabilidade profissional, rendimento certo e bom historial no pagamento de outros créditos, então talvez consiga o crédito sem fiador. Ainda assim, deve ter em mente que ter fiadores para pedir um crédito habitação pode ser uma grande ajuda para conseguir aprovação por parte do banco. Por isso não encare a exigência de um fiador como algo a desconsiderar, mas sim como um normal procedimento de segurança dos bancos.

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Leia também: Vai ser fiador de um Crédito Habitação? Saiba como se proteger

Crédito Habitação – Organize a sua vida financeira antes de avançar!

Antes de avançar para o pedido de crédito habitação, deve sempre garantir que tem as suas finanças “em ordem”. Dessa forma, não só pode evitar que os bancos lhe recusem o crédito, como ainda garante a sua estabilidade financeira. Não deve contrair um crédito sem ter a certeza que reúne as condições para pagar as prestações mensais com alguma folga financeira. Para isso, aplique algumas destas dicas:

  • Calcule a sua taxa de esforço e simule diferentes cenários com diferentes prestações para perceber qual o limite da prestação mensal que pode assumir: utilize a nossa calculadora de taxa de esforço gratuita;
  • Tenha um valor inicial disponível para a entrada e o pagamento de todas as despesas e impostos: não se esqueça que os bancos só financiam parte do valor do imóvel. Para além disso, é necessário pagar despesas como a escritura e os impostos;
  • Se necessário, reorganize o seu orçamento familiar e corte em algumas despesas: avalie se é possível acabar com algumas dívidas ou serviços antes de avançar para o crédito habitação. A par disso, crie hábitos de poupança. O nosso eBook gratuito com 110 Dicas de Poupança pode ajudar.
  • Peça ajuda: o crédito habitação é uma despesa que pode ter um impacto sério na sua vida financeira. Não hesite em pedir ajuda para fazer a escolha mais segura e vantajosa para si ou para a sua família.

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Leia também: Crédito Habitação – Como baixar a taxa de esforço em 2023?

 

 

 

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